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연금저축개인이 노후자금을 마련하기 위해 장기간 적립하는 개인연금계좌납입할 때 일정 한도까지 세액공제를 받을 수 있고, 이후 연금 형태로 수령하면서 과세되는 구조 핵심 구조: 지금 납입 → 세액공제 → 장기간 운용 → 노후에 연금 수령 세액공제 한도- 연금저축: 연 600만원- 연금저축 + 퇴직연금계좌(IRP 등): 합산 연 900만원- 공제율: 일정 소득 이하 15%, 초과 12% (지방소득세 포함 16.5%, 13.2%)퇴직연금근로자가 퇴직할 때 받을 퇴직급여를 회사 밖 금융기관에 적립해 두었다가 퇴직 후 받도록 하는 제도DB형과 DC형으로 나뉜다. ① DB형: 확정급여형Defined Benefit = 받을 급여(Benefit)가 정해져 있다.적립금 운용에 대한 책임은 회사가 담당하고, 퇴직급여는 사전..

공부/자격증 2026. 9. 17. 22:02

신탁재산을 맡기고, 정해진 목적에 따라 관리·운용하도록 하는 구조위탁자: 재산을 맡기는 사람수탁자: 재산을 맡아 관리·운용하는 사람 또는 금융회사수익자: 신탁에서 발생한 이익을 받는 사람 은행 예금은 예금주-은행의 2자관계지만, 신탁은 기본적으로 3자관계다.금전신탁은 원칙적으로 운용실적에 따라 수익이 결정되고, 원본이나 이익의 보전의무도 원칙적으로 없다. ① 금전신탁 ↔ 재산신탁금전신탁: 돈을 신탁재산으로 맡김 / 신탁 종료 시 금전으로 돌려받는 형태재산신탁: 금전 이외의 재산을 맡김 / 종료 후 해당 재산을 돌려받는 형태무엇을 맡기느냐가 기준 ② 자익신탁 ↔ 타익신탁자익신탁: 위탁자와 수익자가 같은 경우 / 내가 맡기고 내가 이익을 받음타익신탁: 위탁자와 수익자가 다른 경우 / 내가 맡기지만 다른 사람..

공부/자격증 2026. 9. 16. 23:13

예금: 은행 등에 돈을 맡기고 약정된 방식으로 이자를 받는 상품⇨ 요구불예금: 언제든 입출금하는 돈 ⇨ 저축성예금: 일정 기간을 두고 이자를 받는 돈펀드: 투자자의 돈을 모아 금융상품에 투자하고 실적에 따라 수익이 달라지는 상품단기금융상품: 비교적 짧은 기간 자금을 운용하거나 조달하기 위한 상품CMA: 여러 단기금융상품을 이용해 현금을 편리하게 관리하도록 만든 계좌 MMDA(Money Market Deposit Account)은행의 수시입출금식 예금입출금 자유로움일반적으로 예치금액이 많을수록 적용금리가 높아지는 구조❗이름에 Money Market이 들어가더라도 펀드가 아니라 예금이다.- 취급기관: 은행- 성격: 예금- 수익: 확정금리- 입출금: 자유로움- 예금자보호: 대상 MMF(Money Ma..

공부/자격증 2026. 9. 16. 23:10

매매절차계좌 설정 → 주문 위탁 → 증권회사가 주문 접수 → 거래소에서 매매체결 → 체결내용 통보 → 청산·결제 주문 방법: 문서, 전화, 전자통신문서에 의한 수탁: 지점 방문 → 주문표 작성·기명날인전화에 의한 수탁: 전화주문 → 주문접수자가 주문표 작성 → 체결되면 지체 없이 통보전자통신에 의한 방법: 사전에 HTS 약정 체결 후 투자자가 직접 주문 단, 아래 경우에는 증권회사가 수탁을 거부해야 한다.- 공매도호가 가격제한에 위반되는 매도주문- 미수금이 있는 위탁자의 신규매매주문- 불공정거래에 해당하는 주문 위탁증거금주식은 매매가 체결돼도 바로 돈과 주식을 주고받는 게 아니라 매매일로부터 2영업일 후(T+2) 결제되기 때문에, 그 사이 결제불이행 위험을 막기 위해 확보하는 담보.증거금률은 원칙적으로 ..

공부/자격증 2026. 9. 13. 23:03

시장 별 상장요건시장구조유가증권시장(코스피): 상대적으로 규모가 크고 성숙한 기업이 중심이다.코스닥: 성장 중인 기업, 중소·중견 기업의 비중이 더 크다코넥스: 더 초기 단계의 중소기업을 위한 시장으로, 상장 문턱이 더 낮고 코스닥 이전상장의 관문이다. 상장예비심사 절차기업이 거래소에 들어오기 전에 '상장시켜도 되는 회사인가'를 심사하는 과정.상장위원회가 심사한다. 승인: 상장적격성이 인정되었다는 것으로 바로 공모 및 신규상장 절차를 진행할 수 있다.재심의: 일부 보완이 필요하다는 의미로 보완 후 다시 상장위원회의 심의를 거친다.미승인: 상장적격성이 아예 인정되지 않은 것으로, 미비사항을 정비한 뒤에 다시 상장예비심사를 신청해야 한다. 상장요건 = 규모, 실적, 분산, 기타적격성규모: 자기자본, 시가총액..

공부/자격증 2026. 9. 12. 22:42

투자심리선(PL) 최근 10일 중 주가가 오른 날이 며칠이었는지를 비율로 보는 지표 $$ 투자심리선(\%)= \frac{10일 동안 주가상승일 수}{10}\times100 $$ 예) 최근 10일 중 7일이 상승했다면: $$ 7/10\times100=70\% $$ 25~75% → 중립지대 75% 이상 → 과열, 매도전략 25% 이하 → 침체, 매입전략 지표 특성: 하루에 10%가 오르던 0.1%가 오르던 심지어 3일 연속 상상상을 치던 모두 '오른 날' 하루로만 취급한다. 따라서 투자심리선은 가격의 “상승폭”보다 "최근에 상승한 날이 얼마나 자주 나왔는지"를 보는 심리지표다. 함정 포인트: “10일간 상승폭의 합으로 계산한다” → 틀림 “10일 중 상승일수 비율이다” → 맞음 “75% 이상이면 과열” → ..

공부/자격증 2026. 9. 11. 19:22

기술적 분석의 의미와 기본적 분석과의 차이 기본적 분석: 경제·산업·재무제표 → 내재가치 → 종목선정 기술적 분석: 주가·거래량 → 가격흐름 예측 → 매매시점 파악 앞서 공부했던 내용들은 기본적 분석의 영역이다. 기업 자체의 가치를 판단하는 데 가깝다. 반면 기술적분석은 (주관적 느낌으로) 그냥 돈만 본다. 시장에서 주식의 가격이 어떤 방향으로 움직이는지, 언제 사고 팔아야 할지를 보는 것이다. 기본적 분석은 '무엇을 살 것인가'의 문제고, 기술적 분석은 '언제 살 것인가'의 문제라고 하는데 그렇다곤 해도 기술적 분석이 무슨 의미가 있는지 잘 모르겠다. 기본적 분석 = 가치 중심 → 경제·산업·재무제표 → 본질가치 추정 → 종목선정 → 주로 장기 기술적 분석 = 가격 움직임 중심 → 주가·거래량 → 가격..

공부/자격증 2026. 9. 10. 21:57

1. 주당지표 EPS = Earnings Per Share = 주당이익 BPS = Book Value Per Share = 주당장부가치 2. 시장가치비율 PER = 주가 / EPS (Price EPS Ratio) PBR = 주가 / BPS (Price BPS Ratio) PCR = 주가 / 주당현금흐름 3. 배당 관련 지표 배당수익률 = 내가 투자한 현재 주가 대비 배당을 얼마나 받는가 배당률 = 액면금액 대비 배당금이 얼마나 되는가 배당성향 = 회사가 번 이익 중 주주에게 배당으로 얼마나 나눠주는가 셋의 분모는 각각 다르다배당수익률 = 배당금 / 주가 배당률 = 배당금 / 액면금액 배당성향 = 배당 / 이익 4. 배당할인모형 DDMDividend = 배당Discount = 할인Model = 모형미래에 ..

공부/자격증 2026. 9. 9. 22:55