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1. 직무윤리의 기본 방향금융투자업 종사자는 고객의 자산과 중요한 정보를 다루기 때문에 일반적인 영업활동보다 높은 수준의 책임과 통제가 요구된다.핵심 관점은:고객이익 보호공정한 업무수행법규 준수이해상충 관리시장 신뢰 유지정도로 압축할 수 있다.2. 이해상충금융투자회사나 임직원의 이익과 고객의 이익이 충돌하거나, 서로 다른 고객의 이익이 충돌하는 상황이다.시험에서는 추상적인 정의보다 “이 상황에서 누구의 이익을 우선하거나 어떤 조치를 해야 하는가” 형태로 출제하기 쉽다.이해상충 가능성을 미리 파악하고 적절히 관리·통제하는 것이 핵심이다.3. 적합성원칙투자권유를 하는 경우 고객의 투자목적, 재산상황, 투자경험 등 투자자 정보를 파악하여 그 고객에게 적합한 금융상품을 권유해야 한다는 원칙이다.핵심 구조:투자권..

공부/자격증 2026. 9. 22. 23:08

1. 자산배분투자자금을 주식·채권·현금성자산 등 여러 자산집단에 나누는 의사결정이다.단순히 종목 하나를 고르는 것보다 전체 자산 중 각각을 얼마나 보유할 것인가를 정하는 문제다.자산배분에서는 투자자의 투자목적, 투자기간, 위험허용수준 등을 먼저 파악하고, 각 자산의 기대수익률·위험·상관관계를 고려한다. 실행과정은 대체로 투자목적 및 제약조건 파악 → 자산집단 선택 → 기대수익·위험·상관관계 추정 → 최적 자산구성 선택의 순서다.2. 전략적 자산배분장기적인 목표 자산비중을 정하는 방식이다.예를 들어 장기간:주식 50%채권 40%현금 10%처럼 기본 비율을 설정하는 것이다.투자자의 기본적인 투자목적이나 시장에 대한 장기 가정이 변하지 않는 한 자산구성을 자주 바꾸지 않는다.3. 전술적 자산배분시장상황이 변했..

공부/자격증 2026. 9. 21. 21:07

1. 기대수익률투자자가 앞으로 얻을 것으로 예상하는 평균적인 수익률이다.투자대안이 여러 결과를 가질 수 있다면 각 결과의 수익률과 발생가능성을 고려해 기대수익률을 계산한다.2. 위험투자에서 위험은 단순히 “손실이 발생하는 것”만을 의미하지 않는다. 실제 수익률이 기대수익률에서 얼마나 벗어날 가능성이 있는지를 의미한다.따라서 일반적으로 수익률의 변동성이 클수록 위험이 크다.3. 분산투자여러 자산에 나눠 투자하면 개별자산의 가격변동이 서로 상쇄되어 전체 포트폴리오 위험을 낮출 수 있다.중요한 것은 단순히 종목 수를 많이 늘리는 것이 아니라, 서로 움직임이 완전히 같지 않은 자산을 함께 보유하는 것이다.4. 체계적 위험과 비체계적 위험체계적 위험은 시장 전체에 영향을 미치는 위험이다.예:경기변동금리물가전체 시..

공부/자격증 2026. 9. 20. 22:06

투자성 금융상품 기본 분류채무증권돈을 갚을 의무를 나타내는 증권국채, 회사채, 기업어음지분증권출자지분을 나타내는 증권주식, 출자증권수익증권신탁 등의 수익을 받을 권리투자신탁 수익증권증권예탁증권예탁된 증권을 기초로 발행하는 증권ADR, GDR, KDR투자계약증권공동사업에서 타인의 노력에 따른 손익을 귀속받는 권리투자계약 형태의 증권파생결합증권기초자산 가격 등의 변동에 따라 손익이 결정되는 증권ELS, ELW 이 중에서 파생결합증권이 ⑤회차 목표 진도다. 파생결합증권은 상품의 수익을 결정하는 기준이 되는 자산(기초자산)을 정해 그 자산의 가격, 지표 변화 등에 따라 손익이 결정되도록 설계된 증권이다.기초자산은 주식, 주가지수, 금리, 환율 등이 해당된다. 기초자산이 일정 수준 이상을 유지하거나, 특정 수준까..

공부/자격증 2026. 9. 19. 23:05

집합투자기구여러 투자자의 돈을 모아 전문 운용자가 대신 운용하고, 그 결과를 투자자에게 나누는 구조 여러 투자자의 자금 모음 → 전문 운용 → 손익을 투자자에게 귀속즉, 투자자가 직접 개별 종목을 사고파는 구조가 아니라 자금을 모아서 공동으로 운용하는 것 투자대상에 따른 집합투자기구 분류① 증권집합투자기구: 집합투자재산의 일정 비율을 초과해 증권에 투자하는 펀드주식형, 채권형, 혼합형 등의 전통적 펀드가 해당되며 투자재산의 50%를 초과하여 증권에 투자하는 구조 ② 부동산집합투자기구: 집합투자재산의 일정 비율을 초과해 부동산 및 부동산 관련 자산에 투자하는 펀드 , 환매금지형 ③ 특별자산집합투자기구: 증권이나 부동산이 아닌 특별자산에 50%를 초과하여 투자하는 펀드, 환매금지형 ④ 혼합자산집합투자기구: ..

공부/자격증 2026. 9. 18. 23:03

연금저축개인이 노후자금을 마련하기 위해 장기간 적립하는 개인연금계좌납입할 때 일정 한도까지 세액공제를 받을 수 있고, 이후 연금 형태로 수령하면서 과세되는 구조 핵심 구조: 지금 납입 → 세액공제 → 장기간 운용 → 노후에 연금 수령 세액공제 한도- 연금저축: 연 600만원- 연금저축 + 퇴직연금계좌(IRP 등): 합산 연 900만원- 공제율: 일정 소득 이하 15%, 초과 12% (지방소득세 포함 16.5%, 13.2%)퇴직연금근로자가 퇴직할 때 받을 퇴직급여를 회사 밖 금융기관에 적립해 두었다가 퇴직 후 받도록 하는 제도DB형과 DC형으로 나뉜다. ① DB형: 확정급여형Defined Benefit = 받을 급여(Benefit)가 정해져 있다.적립금 운용에 대한 책임은 회사가 담당하고, 퇴직급여는 사전..

공부/자격증 2026. 9. 17. 22:02

신탁재산을 맡기고, 정해진 목적에 따라 관리·운용하도록 하는 구조위탁자: 재산을 맡기는 사람수탁자: 재산을 맡아 관리·운용하는 사람 또는 금융회사수익자: 신탁에서 발생한 이익을 받는 사람 은행 예금은 예금주-은행의 2자관계지만, 신탁은 기본적으로 3자관계다.금전신탁은 원칙적으로 운용실적에 따라 수익이 결정되고, 원본이나 이익의 보전의무도 원칙적으로 없다. ① 금전신탁 ↔ 재산신탁금전신탁: 돈을 신탁재산으로 맡김 / 신탁 종료 시 금전으로 돌려받는 형태재산신탁: 금전 이외의 재산을 맡김 / 종료 후 해당 재산을 돌려받는 형태무엇을 맡기느냐가 기준 ② 자익신탁 ↔ 타익신탁자익신탁: 위탁자와 수익자가 같은 경우 / 내가 맡기고 내가 이익을 받음타익신탁: 위탁자와 수익자가 다른 경우 / 내가 맡기지만 다른 사람..

공부/자격증 2026. 9. 16. 23:13

예금: 은행 등에 돈을 맡기고 약정된 방식으로 이자를 받는 상품⇨ 요구불예금: 언제든 입출금하는 돈 ⇨ 저축성예금: 일정 기간을 두고 이자를 받는 돈펀드: 투자자의 돈을 모아 금융상품에 투자하고 실적에 따라 수익이 달라지는 상품단기금융상품: 비교적 짧은 기간 자금을 운용하거나 조달하기 위한 상품CMA: 여러 단기금융상품을 이용해 현금을 편리하게 관리하도록 만든 계좌 MMDA(Money Market Deposit Account)은행의 수시입출금식 예금입출금 자유로움일반적으로 예치금액이 많을수록 적용금리가 높아지는 구조❗이름에 Money Market이 들어가더라도 펀드가 아니라 예금이다.- 취급기관: 은행- 성격: 예금- 수익: 확정금리- 입출금: 자유로움- 예금자보호: 대상 MMF(Money Ma..

공부/자격증 2026. 9. 16. 23:10