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1. 직무윤리 기본원칙핵심:신임의무고객우선신의성실이해상충 시 이익 우선순위:고객 > 회사 > 임직원2. 신임의무고객 등 신임관계에 있는 자의 이익을 위해 충실하게 업무 수행자기 또는 제3자의 이익을 고객 이익보다 우선시 금지최선의 이익 = 무조건 최고수익 보장 의미 X→ 합리적인 과정에서 고객을 위해 최선을 다할 의무3. 이해상충 관리절차:이해상충 가능성 파악관리·통제고객에게 고지이해상충 수준 저감해결 불가 → 거래 회피4. 정보교류 차단기업금융 등 미공개정보 취득 영역과투자권유자산관리중개운용등 사이의 정보교류 통제5. 주의의무금융투자업 종사자 → 일반인보다 높은 수준의 전문가 주의의무유상·무상 여부와 관계없이 신임관계가 있으면 적용6. 금융소비자보호 내부통제이사회기본방침 설정·주요사항 심의·의결대표이사..

공부/자격증 2026. 10. 1. 21:27

1. 투자권유 전 확인먼저 확인방문·상담 목적투자권유 희망 여부일반금융소비자 / 전문금융소비자투자권유를 희망하지 않음→ 원칙적으로 투자권유 금지단순 상품안내·일반 상담→ 투자권유가 아니면 투자자정보확인서 불필요2. 투자권유를 원하지 않는 투자자투자권유 불원 확인 후 판매 가능단, 투자권유가 없더라도원금손실 가능성투자손실의 투자자 귀속등 주요사항 안내3. 투자권유가 없어도 적정성 적용투자자가 적정성원칙 대상 상품을 스스로 거래하려는 경우→ 투자자정보 파악부적정한 상품→ 부적정 사실 고지 + 확인 후 진행4. 취약투자자대표:고령자투자경험 부족자위험 인지도가 낮은 투자자취약투자자 선택 가능성 안내→ 유의사항 설명 및 확인5. 투자자 성향분석투자자정보확인서를 통해재산상황투자목적투자경험위험감수능력 등파악대리인을 ..

공부/자격증 2026. 9. 30. 23:06

1. 자본금액면주식발행주식 액면총액 = 자본금무액면주식발행가액의 1/2 이상을 자본금으로 계상2. 자본의 3원칙자본확정설립 시 발행주식 전부 인수자본충실자본금에 상응하는 재산 확보자본불변엄격한 법정절차 없이는 자본금 감소 불가3. 정관절대적 기재사항누락 → 정관 전체 무효대표:목적상호수권주식 총수본점 소재지공고방법발기인 등상대적 기재사항기재하지 않아도 정관 자체는 유효단, 기재해야 해당 사항의 효력 발생변태설립사항대표:발기인의 특별이익현물출자재산인수설립비용·발기인 보수4. 주식 종류액면주식 / 무액면주식보통주배당·잔여재산 관련 종류주식의결권 제한·배제 주식상환주식전환주식무기명주식 → 폐지5. 의결권 없는 종류주식원칙적 발행한도→ 발행주식총수의 1/4상장법인 예외→ 1/26. 주주의 권리자익권주주 자신의 ..

공부/자격증 2026. 9. 29. 21:05

1. 설명서일반투자자에게 투자권유→ 원칙적으로 설명서 제공일정 투자설명서·간이투자설명서·핵심상품설명서→ 투자자가 수령을 거부하는 경우 예외 가능2. 핵심설명서투자설명서와 별도로 핵심 내용을 압축한 설명서대표 적용:일반투자자·개인전문투자자의 고난도 금융투자상품일정 금전신탁·투자일임일반투자자의 공모 파생결합증권신용융자거래유사해외통화선물거래 등3. 공모 파생결합증권 특례최초 원금손실조건 발생→ 투자자에게 통지판매 후 정보제공:중요 이벤트 → 비정기 제공공정가액·기초자산가격 → 최소 분기 1회4. ELW·ETN·레버리지 ETF 투자자 보호일반투자자가 최초 거래하는 경우→ 별도의 매매의사 확인일반투자자가ELW1배(-1배)를 초과하는 레버리지 ETN·ETF (해외 상장 포함)거래 시 → 사전교육 필요5. 장내파생상..

공부/자격증 2026. 9. 28. 22:34

1. 금융소비자보호법금융소비자보호에 관한 일반법다른 법률에 특별규정이 있으면 해당 특별규정 우선2. 금융상품 분류4가지예금성투자성보장성대출성투자성 상품대표적으로금융투자상품투자일임계약신탁계약대출성 상품금융투자업계에서는 대표적으로신용거래융자신용거래대주증권담보대출청약자금대출3. 금융상품 판매업자직접판매업자은행·증권사·집합투자업자·보험사 등판매대리·중개업자투자권유대행인보험설계사대출모집인 등자문업자투자자문업자독립자문업자 등6대 판매원칙4. 적합성원칙권유하는 경우금융소비자의재산상황투자경험투자목적 등파악→ 소비자에게 부적합한 상품 권유 금지핵심:권유 O → 적합성5. 적정성원칙소비자가 스스로 구매하려는 경우위험성이 높은 일정 상품이 소비자의 재산·경험 등에 비추어 부적정→ 부적정 사실과 이유를 고지·확인핵심:권유 X..

공부/자격증 2026. 9. 27. 21:12

1. 미공개 중요정보 이용 금지상장법인의 업무 등과 관련한 미공개 중요정보를 이용하여특정증권 매매기타 거래타인에게 이용하게 하는 행위금지미공개 중요정보:투자자의 투자판단에 중대한 영향을 미칠 수 있으나 아직 공개되지 않은 정보2. 내부자 범위대표적인 내부자회사·계열회사 임직원·대리인주요주주감독·인가 등 권한을 가진 자계약체결·교섭 관계자위 사람들의 대리인·사용인·종업원이들로부터 정보를 받은 1차 정보수령자내부자 지위를 잃은 후에도 일정 기간 규제 가능3. 단기매매차익 반환주권상장법인의 내부자가 단기간 매매로 얻은 차익을 회사에 반환핵심:6개월 이내 매매차익미공개정보를 실제 사용했는지는 중요하지 않음대상 대표:주요주주임원재무·기획·연구개발 관련 직원4. 내부자거래 사전공시상장법인의 임원·주요주주가 일정 규..

공부/자격증 2026. 9. 26. 21:01

증권신고서회사가 투자자에게 증권을 모집하거나 매출할 때, 일정 규모 이상이면 금융위원회에 증권신고서를 제출해야 한다.증권의 모집·매출 금액이 10억원 이상인 경우 원칙적으로 증권신고서 제출 대상이다.신고의무자는 증권 발행인이다. 투자자가 투자판단을 할 수 있도록 회사와 증권에 관한 중요정보를 공개하는 것이 목적으로, 회사의 재무상태나 사업내용, 발행하려는 증권의 내용, 자금 사용목적, 위험요인 등이 들어가야 한다. 증권신고서 제출 후 바로 판매가 가능한 것은 아니고, 효력 발생 후 부터 모집이나 매출이 가능하며 금융위원회가 신고서를 수리했다는 것이 증권의 가치나 투자수익에 대한 보증은 아니다. 모집·매출 금액 10억원 미만인 경우에는 소액공모로 증권신고서 제출 대상이 아니다. 모집의 기준은 신규 발행..

공부/자격증 2026. 9. 25. 21:32

금융투자업자의 건전성 규제금융투자업자는 고객 자산을 다루고 시장에 큰 영향을 줄 수 있기 때문에 일정 수준 이상의 재무건전성을 유지해야 한다. 대표적인 기준은 순자본비율이다.순자본비율이 낮아지면 금융당국이 경영개선을 요구할 수 있으며, 현행 금융투자업규정 기준으로 1종 금융투자업자의 순자본비율은 100% 이상이다. 이 때, 영업용순자본은 순재산액(자산-부채)에서 차감항목(현금화가 곤란한 자산 등)을 빼고 가산항목(실질적으로 채무이행의무가 없는 부채 등)을 더한 금액을 기준으로 하며, 특수관계인이 발행한 증권은 전액 차감한다. 증권사가 자기자본 대비 지나치게 큰 위험자산을 보유하고 있다면 시장 급락 시 회사 자체가 부실해질 위험이 있으므로, 금융당국은 자본이 충분한지, 위험을 과도하게 부담하고 있지 않은지..

공부/자격증 2026. 9. 24. 22:57